金融
		相談

「旧債振替」の禁止とは

Ｑ.	ＤＤＫだより１月号（“聞いて聞いて”欄）に、信用保証付融資による「旧債振替」は禁じ手とありました。わかりやすく説明して下さい。

今月の相談員

理事　　亀井　賢伍

商工中金出身

元第一経理経営相談室長

Ａ.

特別保証（安定化）に限らない 　お尋ねの記事は「貸し渋り対応特別保証｣付融資(｢安定化｣)について注意を喚起したものですが、「旧債振替」禁止は、この特別保証に限らず信用保証付融資全般に言えることです。 　最近、話題になったのは、この特別保証を、銀行が自行の債権回収に利用する｢悪徳商法｣が目に余ったからです。 「旧債振替」とは 　旧債とは銀行がすでに融資している貸出を指します。「旧債振替｣とは、新しい保証付貸出(｢新債｣)で既往貸出金(｢旧債｣)を回収することです。肩代わりとかつけ替えとも呼ばれています。 　直接の振替回収だけでなく、従来、認めてきた単名貸出のコロガシ（ロールオーバー）を中止し返済を迫ることも含め、実質的に解すべきです。 「旧債振替」は原則禁止 　銀行と信用保証協会との間の基本約定書には旧債振替の制限（原則禁止）条項があります。〔注〕 　これに違反した場合、協会の保証責任は免責されます。 　この制限がないと銀行は、協会をゴミ箱として利用するでしょう。住専がいい例です。原則禁止となっているのは、金利や返済条件が借り手に有利になるケースについて例外的に認めることがあるからです。 　なお今回の特別保証付融資による「旧債振替」については、借り手企業の意思確認を書面で行うなど、いっそう厳格な手続きが定められています。 〔注〕（旧債振替の約定書制限） 　第３条　乙（取扱銀行）は甲（保証協会）の保証に係る貸付（以下被保証債権という。）をもって、乙の既存の債権に充てないものとする。 　但し、甲が特別の事情があると認め、乙に対し承諾書を交付したときは、この限りでない。

金融・経営相談のご利用を

毎週水曜日 10:00〜16:00 ＤＤＫ事務所（無料）