金融
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盆資金の融資条件改訂について

Ｑ.	DDKの盆資金の借入条件が厳しくなり残念です。

今月の相談員

理事　　亀井　賢伍

商工中金出身

元第一経理経営相談室長

Ａ.

昨年年末資金の貸出期間を６か月に１本化（従来６か月と１年の選択制） したのに続き、今回の盆資金から金利引上げと預り金増額をお願いすること となり心苦しく思っています。 金利引上げ（4.5％ → 5.0％） １.融資金の財源は100％銀行借入（４行）ですから、調達金利に応 じ改訂しております。いまのところ利上げ打診がきているのは１行ですが、 借入の量の確保の方が大事ですので、調達金利（平均）の上昇は受け入れざる を得ないと考えています。 ２.貸出金利は、一般に調達金利（仕入コスト）だけでなく、経費率や 貸倒率も加味して決定されるものであることもご理解下さい。 預り金の増額（融資額の５％ → 10％） １.預り金には、貸出金が回収不能　になったときロスを軽減する効果 があります。金融事業全体としてプール計算するのであれば、10％で保全 十分ですが、個別計算（充当）で運用しておりますので、保全措置として 万全でないことはおわかりいただけると思います〔注〕。 2.バックファイナンスを担う銀行は　DDKへの貸出審査に当たり、組合の 管理システム・保全措置をみますが、現状10％の預り金は制度維持上必要 と判断しております。 〔注〕例えば全体で150先450,000千円の貸出に対し、預り金合計は45,000 千円です。 仮に、10先30,000千円が貸倒れになったとして、プール計算なら充当可能 な預り金が45,000千円ありますので、100％回収してなお余ります。個別計 算では、貸倒れ先の預り金しか充当できませんので、あくまで10％しか回 収できません。

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